Pour un chef d’entreprise, le fait de construire un patrimoine financier est gage de stabilité et de sécurité. Pour réussir ce pari, il faut s’armer de méthodologie et de persévérance, tout en prenant en compte la fiscalité, paramètre à ne surtout pas négliger.
Quels sont les meilleurs placements pour construire votre patrimoine financier, assurer la pérennité de votre entreprise, financer un projet de vie, préparer votre retraite, préparer votre succession… ? Éléments de réponse avec Arc Gestion Privée !
Quel placement choisir ?
En tant que chef d’entreprise en France, vous avez certainement ouvert un livret A (plafonné à 22 950 €) et un Livret de développement durable et solidaire (plafonné à 12 000 €). Ces placements vous permettent de disposer d’une trésorerie indispensable à la bonne gestion de tout patrimoine financier.
Vous vous prémunissez, ainsi, contre les imprévus qui risquent de déstabiliser vos finances, ainsi que vos autres investissements. Ces produits financiers profitent d’une exonération totale d’impôts. Par arrêté ministériel du 27 janvier 2022, une revalorisation du taux d’intérêt est entrée en vigueur le 1er février 2022. Ce taux, qui était de 0,50 %, est désormais de 1 %, et ce, jusqu’au 31 juillet 2022.
L’immobilier, toujours une bonne idée
L’immobilier reste toujours une valeur refuge. L’acquisition d’un logement pour en faire votre résidence principale correspond généralement à l’étape par laquelle vous pouvez commencer pour vous constituer un patrimoine. En effet, votre appartement ou votre maison possède deux valeurs : une valeur de marché et une valeur de protection en cas de baisse de revenu, voire d’effondrement financier. Ce n’est pas pour rien que l’on qualifie l’investissement immobilier de « placement de bon père de famille ».
Par ailleurs, l’investissement immobilier présente quelques avantages à ne pas négliger. Ainsi, la valeur immobilière est en croissance constante. Il s’agit d’un placement qui ne connaît, pratiquement, pas la crise et qui arrive à rebondir rapidement. Il n’y a qu’à voir l’évolution des prix immobiliers après la crise de 2008.
Enfin, l’effet de levier offre aux personnes aux moyens limités l’opportunité d’investir dans l’immobilier locatif, tout en remboursant leur emprunt grâce aux loyers perçus. Autant d’arguments qui plaident en faveur de la pierre.
L’épargne salariale
En plus d’offrir une fiscalité avantageuse, l’épargne salariale présente un atout majeur, à savoir l’abondement, qui prend la forme de versements complémentaires qui permettent d’augmenter la valeur des plans d’épargne salariale des bénéficiaires. Ce versement effectué par l’employeur bénéficie d’un traitement fiscal et social attractif à condition de respecter les plafonds fixés.
Une entreprise pourra, par exemple, prévoir un abondement dégressif à hauteur de :
- 300 % des versements pour les 200 premiers euros versés par le bénéficiaire ;
- 100 % des versements oscillant entre 201 € à 500 € ;
- 50 % des versements supérieurs à 501 €.
Exemple : si le salarié verse 1 000 euros dans son PEE, il peut bénéficier d’un abondement de : 300 % de 200 € + 100 % de 299 € (500 -201) + 50 % de 499 € (1 000 – 501) = 1 148,50 €.
Dans une entreprise familiale, le chef d’entreprise et son conjoint peuvent effectuer des versements sur le Plan d’épargne entreprise (PEE) ou le plan d’épargne retraite (PER collectif) de leur société pour se constituer un important patrimoine financier, et ce, dans des conditions très avantageuses.
Vous êtes un chef d’entreprise et vous avez pour objectif de vous constituer un patrimoine ? N’hésitez pas à contacter Arc Gestion Privée pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et de conseils avisés.